Ипотечное страхование
Для многих семей ипотека — это реальная возможность обзавестись собственным жильем. Чтобы получить кредит, нужно соблюсти ряд условий банка. Одно из них- страхование ипотеки.
Что такое и для чего необходимо
Жилищный кредит — долгосрочное обязательство. Заемщики рассчитываются с банком несколько десятилетий. Что случится за это время предсказать невозможно. Заемщик может тяжело заболеть, лишиться постоянного дохода. Не исключено и самое худшее. Чтобы финансовые обязательства перед банком не стали непосильным грузом, существует ипотечное страхование.
В большинстве случаев, за этим понятием скрывается пакет из 3 полисов. В его состав входят:
- личное страхование (жизни и здоровья);
- страхование залогового имущества (чаще всего это приобретаемая недвижимость);
- титульное страхование (права собственности).
Комплексное ипотечное страхование
Закон обязывает страховать приобретаемую недвижимость. Титульное и личное страхование дело добровольное. Но лучше оформить полис страхования ипотеки, который включает в себя все виды.
Главный плюс комплексного пакета — выгода. Процентная ставка по нему фиксирована на весь период выплат банку. Взнос ежегодно будет уменьшаться, потому что рассчитывается исходя из суммы долга. Сразу после вступления в программу кредитования на покупку жилья, он составляет 1,5 процента от суммы займа.
Многие банки предоставляют льготы и приятные бонусы клиентам, купившим весь комплекс страховых услуг:
- решение о выдаче ссуды принимается быстрей;
- снижение процентной ставки на 1-2%;
- уменьшение размера первоначального взноса.
Комплексный договор дает заемщику защиту от непредвиденных обстоятельств. В случае форс-мажора финансовое бремя ляжет на плечи страховщика.
Страхование имущества (квартира, дом)
Страхование имущества обязательно. Не заключив такой договор, взять ипотеку невозможно. Это прописано в «Законе об ипотеке».
Требования к полису у каждой кредитной организации свои. Но обычно банкиры настаивают на соблюдении следующих условий:
- Срок действия полиса не может быть меньше 1 года.
- Страховая сумма должна соответствовать размеру долга.
- Договор распространяется только на элементы конструкции здания: стены, крышу, фундамент, перекрытия, лестницу и входную дверь. При повреждении ремонта, сантехники, труб внутри помещения страховка не работает.
- Заключить договор страхования можно только в компаниях, прошедших аккредитацию в банке.
- Война, ядерный взрыв, террористические атаки, износ здания не являются страховыми случаями. Исключения из договора вариативны. В разных компаниях они могут незначительно отличаться.
Как правило, страховыми случаями признаются:
- взрыв бытового газа и пожар;
- пожар;
- стихийные бедствия;
- вандализм и умышленная порча имущества третьими лицами;
- внештатные ситуации, связанные с системами водоснабжения и водоотведения.
Полный список рисков определяется индивидуально. Выгодоприобретателем по этому типу страхования всегда становится банк. Поэтому, при оформлении полиса учитывают пожелания кредитного учреждения.
Страхование жизни и здоровья заемщика
Несмотря на то, что личное страхование не обязательно, банки часто настаивают на этом виде полиса. В качестве бонуса, оформившим такой договор, банкиры готовы дать ссуду на льготных условиях. Обычно, процентная ставка снижается на 0.5-1%. С учетом длительности погашения займа, скидка получается существенной.
Стоимость полиса определяется исходя из:
- возраста и пола заемщика;
- состояния здоровья (учитываются хронические заболевания, вредные привычки, образ жизни);
- семейное положение;
- уровень дохода и род деятельности.
Страховыми случаями по договору признаются:
- необходимость продолжительного лечения, вызванного болезнью;
- инвалидность I и II группы, тяжелые заболевания;
- лишение источника дохода;
- смерть клиента.
Титульное страхование
Титульное страхование защищает от потери права собственности на приобретаемое имущество. Отдельно этот вид встречается редко. Банки настаивают на оформлении полиса если договор купли-продажи можно оспорить в суде. Его стоит приобрести когда:
- недвижимость покупается по доверенности;
- текущий владелец квартиры не достиг 18 лет;
- помещение часто выставляется на продажу.
Титульная страховка нужна для того, чтобы заемщик не остался один на один с долгом, но без имущества. Банки получают гарантию того, что заемщик останется владельцем купленной в ипотеку недвижимости.
Что влияет на стоимость страховки
Стоимость страховки зависит от множества факторов. Рассчитать ее можно только индивидуально. Решающую роль при определении цены полиса играют:
- Виды страхования. Комплексное обойдется дешевле.
- Технические характеристику жилья. Важны год постройки, материал стен, наличие газовой плиты.
- Количество собственников и юридическая история помещения;
- Возраст, пол и состояние здоровья. Дешевле всего страховка обойдется молодой женщине без хронических заболеваний. Чем старше застрахованный, тем дороже полис. Мужчинам, при прочих равных условиях, придется заплатить больше.
Влияют на стоимость страховки и сведения об ипотеке. Компании учитывают общую сумму займа, валюту и процентные ставки по нему. Важен также срок кредитования.
Как оформить полис страхования ипотеки
О том, где оформить страхование ипотеки, проще всего узнать у представителей банка-кредитора. Специалисты учреждения предоставят полный список аккредитованных компаний с которыми они сотрудничают. Перечень этих организаций носит рекомендательный характер. Выбор страховой остается за заемщиком.
При выборе компании нужно обратить внимание на:
- Тарифы. В каждой компании они свои. Внимательно изучив все предложения, можно подобрать наиболее выгодное. Иногда есть возможность немного сэкономить, попав под проведение акции или получив скидку.
- Опыт работы страховщика. Предпочтение стоит отдать организации с солидным стажем.
- Рейтинг компании.
Когда страховщик выбран, стоит подумать о типе полиса. Обязательно только страхование залоговой недвижимости, но банки настоятельно советуют приобрести пакет из 3 услуг. В противном случае, ставка по ипотеке может быть значительно увеличена.
Какие нужны документы в 2019 году
Перед подписанием договора придется собрать пакет документов для страховой. Это небольшой перечень основных документов. В 2019 году, для заключения договора страхования нужны:
- паспорт титульного заемщика;
- договор купли-продажи на ипотечную недвижимость;
- документы, подтверждающие права собственности на жилье;
- справка о состоянии здоровья (требуется для страхования жизни и здоровья);
- заявление-анкета.
Дополнительно могут потребоваться справка из БТИ, оценочные документы на квартиру, выписка из домовой книги.
Купить полис ипотечного страхования онлайн
Приобрести страховку можно в отделении банка в момент оформления займа. Обычно, в офисах финансового учреждения на подписании договора присутствует и представитель страховщика. Но это не единственный способ.
Можно купить полис ипотечного страхования онлайн не выходя из дома. Предварительно рассчитать стоимость несложно на калькуляторе, который есть на нашем сайте.
В форме необходимо указать основные данные:
- имя, фамилия, отчество всех заемщиков и контактные данные титульного клиента банка;
- дата рождения;
- город, в котором предполагается покупка полиса;
- требования банка к страховому полису;
- сумма долга по ипотеке;
- желаемые виды страхования.
Страховщику могут понадобиться дополнительные сведения и сканы документов. В этом случае, после подачи заявки с клиентом свяжется сотрудник компании. Он уточнит все нюансы сделки и расскажет как и куда отправить копии нужных бумаг.
Когда все формальности соблюдены, остается оплатить итоговую сумму, распечатать и подписать договор ипотечного страхования.
Действия при страховом случае
Все случаи, когда по полису положены выплаты, подробно прописаны в договоре. Если случилась беда, нужно сохранять самообладание. Действия застрахованного должны подчиняться четкому алгоритму:
- сообщить страховщику и банку о наступлении страхового случая;
- свести к минимуму возможный ущерб, нанесенный объекту;
- дождаться представителей страховой компании и дать им беспрепятственный доступ к имуществу;
- в короткие сроки собрать документы, необходимые для подтверждения страхового случая.
Не стоит тратить время и силы на переговоры с виновниками происшествия. Лучше предоставить это специалистам организации.
Изучите всю информацию и покупайте страховку для ипотеки.
Мы отобрали для Вас лучшие предложения на рынке страхования ипотеки
Мы помогаем преобрести страховой полис в любом городе
Заранее рассчитайте стоимость страхования ипотеки
Последние новости
Читайте новости о страховании ипотеки