Ипотечное страхование

Для многих семей ипотека — это реальная возможность обзавестись собственным жильем. Чтобы получить кредит, нужно соблюсти ряд условий банка. Одно из них­- страхование ипотеки.

Что такое и для чего необходимо

Жилищный кредит — долгосрочное обязательство. Заемщики рассчитываются с банком несколько десятилетий. Что случится за это время предсказать невозможно. Заемщик может тяжело заболеть, лишиться постоянного дохода. Не исключено и самое худшее. Чтобы финансовые обязательства перед банком не стали непосильным грузом, существует ипотечное страхование.

В большинстве случаев, за этим понятием скрывается пакет из 3 полисов. В его состав входят:

1. личное страхование (жизни и здоровья);
2. страхование залогового имущества (чаще всего это приобретаемая недвижимость);
3. титульное страхование (права собственности).

Комплексное ипотечное страхование

Закон обязывает страховать приобретаемую недвижимость. Титульное и личное страхование ­дело добровольное. Но лучше оформить полис страхования ипотеки, который включает в себя все виды.

Главный плюс комплексного пакета­ — выгода. Процентная ставка по нему фиксирована на весь период выплат банку. Взнос ежегодно будет уменьшаться, потому что рассчитывается исходя из суммы долга. Сразу после вступления в программу кредитования на покупку жилья, он составляет 1,5 процента от суммы займа.

Многие банки предоставляют льготы и приятные бонусы клиентам, купившим весь комплекс страховых услуг:

• решение о выдаче ссуды принимается быстрей;
• снижение процентной ставки на 1-2%;
• уменьшение размера первоначального взноса.

Комплексный договор дает заемщику защиту от непредвиденных обстоятельств. В случае форс-мажора финансовое бремя ляжет на плечи страховщика.

Страхование имущества (квартира, дом)

Страхование имущества обязательно. Не заключив такой договор, взять ипотеку невозможно. Это прописано в «Законе об ипотеке».

Требования к полису у каждой кредитной организации свои. Но обычно банкиры настаивают на соблюдении следующих условий:

1. Срок действия полиса не может быть меньше 1 года.
2. Страховая сумма должна соответствовать размеру долга.
3. Договор распространяется только на элементы конструкции здания: стены, крышу, фундамент, перекрытия, лестницу и входную дверь. При повреждении ремонта, сантехники, труб внутри помещения страховка не работает.
4. Заключить договор страхования можно только в компаниях, прошедших аккредитацию в банке.
5. Война, ядерный взрыв, террористические атаки, износ здания не являются страховыми случаями. Исключения из договора вариативны. В разных компаниях они могут незначительно отличаться.

Как правило, страховыми случаями признаются:

• взрыв бытового газа и пожар;
• пожар;
• стихийные бедствия;
• вандализм и умышленная порча имущества третьими лицами;
• внештатные ситуации, связанные с системами водоснабжения и водоотведения.

Полный список рисков определяется индивидуально. Выгодоприобретателем по этому типу страхования всегда становится банк. Поэтому, при оформлении полиса учитывают пожелания кредитного учреждения.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Несмотря на то, что личное страхование не обязательно, банки часто настаивают на этом виде полиса. В качестве бонуса, оформившим такой договор, банкиры готовы дать ссуду на льготных условиях. Обычно, процентная ставка снижается на 0.5-1%. С учетом длительности погашения займа, скидка получается существенной.

Стоимость полиса определяется исходя из:

• возраста и пола заемщика;
• состояния здоровья (учитываются хронические заболевания, вредные привычки, образ жизни);
• семейное положение;
• уровень дохода и род деятельности.

Страховыми случаями по договору признаются:

1. необходимость продолжительного лечения, вызванного болезнью;
2. инвалидность I и II группы, тяжелые заболевания;
3. лишение источника дохода;
4. смерть клиента.

Титульное страхование

Титульное страхование защищает от потери права собственности на приобретаемое имущество. Отдельно этот вид встречается редко. Банки настаивают на оформлении полиса если договор купли-продажи можно оспорить в суде. Его стоит приобрести когда:

• недвижимость покупается по доверенности;
• текущий владелец квартиры не достиг 18 лет;
• помещение часто выставляется на продажу.

Титульная страховка нужна для того, чтобы заемщик не остался один на один с долгом, но без имущества. Банки получают гарантию того, что заемщик останется владельцем купленной в ипотеку недвижимости.

Что влияет на стоимость страховки

Стоимость страховки зависит от множества факторов. Рассчитать ее можно только индивидуально. Решающую роль при определении цены полиса играют:

1. Виды страхования. Комплексное обойдется дешевле.
2. Технические характеристику жилья. Важны год постройки, материал стен, наличие газовой плиты.
3. Количество собственников и юридическая история помещения;
4. Возраст, пол и состояние здоровья. Дешевле всего страховка обойдется молодой женщине без хронических заболеваний. Чем старше застрахованный, тем дороже полис. Мужчинам, при прочих равных условиях, придется заплатить больше.

Влияют на стоимость страховки и сведения об ипотеке. Компании учитывают общую сумму займа, валюту и процентные ставки по нему. Важен также срок кредитования.

Как оформить полис страхования ипотеки

О том, где оформить страхование ипотеки, проще всего узнать у представителей банка-кредитора. Специалисты учреждения предоставят полный список аккредитованных компаний с которыми они сотрудничают. Перечень этих организаций носит рекомендательный характер. Выбор страховой остается за заемщиком.

При выборе компании нужно обратить внимание на:

1. Тарифы. В каждой компании они свои. Внимательно изучив все предложения, можно подобрать наиболее выгодное. Иногда есть возможность немного сэкономить, попав под проведение акции или получив скидку.
2. Опыт работы страховщика. Предпочтение стоит отдать организации с солидным стажем.
3. Рейтинг компании.

Когда страховщик выбран, стоит подумать о типе полиса. Обязательно только страхование залоговой недвижимости, но банки настоятельно советуют приобрести пакет из 3 услуг. В противном случае, ставка по ипотеке может быть значительно увеличена.

Какие нужны документы в 2019 году

Перед подписанием договора придется собрать пакет документов для страховой. Это небольшой перечень основных документов. В 2019 году, для заключения договора страхования нужны:

• паспорт титульного заемщика;
• договор купли-продажи на ипотечную недвижимость;
• документы, подтверждающие права собственности на жилье;
• справка о состоянии здоровья (требуется для страхования жизни и здоровья);
• заявление-анкета.

Дополнительно могут потребоваться справка из БТИ, оценочные документы на квартиру, выписка из домовой книги.

Купить полис ипотечного страхования онлайн

Приобрести страховку можно в отделении банка в момент оформления займа. Обычно, в офисах финансового учреждения на подписании договора присутствует и представитель страховщика. Но это не единственный способ.

Можно купить полис ипотечного страхования онлайн не выходя из дома. Предварительно рассчитать стоимость несложно на калькуляторе, который есть на нашем сайте.

В форме необходимо указать основные данные:

• имя, фамилия, отчество всех заемщиков и контактные данные титульного клиента банка;
• дата рождения;
• город, в котором предполагается покупка полиса;
• требования банка к страховому полису;
• сумма долга по ипотеке;
• желаемые виды страхования.

Страховщику могут понадобиться дополнительные сведения и сканы документов. В этом случае, после подачи заявки с клиентом свяжется сотрудник компании. Он уточнит все нюансы сделки и расскажет как и куда отправить копии нужных бумаг.

Когда все формальности соблюдены, остается оплатить итоговую сумму, распечатать и подписать договор ипотечного страхования.

Действия при страховом случае

Все случаи, когда по полису положены выплаты, подробно прописаны в договоре. Если случилась беда, нужно сохранять самообладание. Действия застрахованного должны подчиняться четкому алгоритму:

• сообщить страховщику и банку о наступлении страхового случая;
• свести к минимуму возможный ущерб, нанесенный объекту;
• дождаться представителей страховой компании и дать им беспрепятственный доступ к имуществу;
• в короткие сроки собрать документы, необходимые для подтверждения страхового случая.

Не стоит тратить время и силы на переговоры с виновниками происшествия. Лучше предоставить это специалистам организации.